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16 julio, 2018 / by WebMasterVP

Banco Central Europeo publica Guía de evaluación para autorizaciones a entidades de crédito Fintech

El 23 de marzo de 2018 el Banco Central Europeo (“BCE”) publicó una nueva guía para la evaluación de las solicitudes de autorización de entidades de crédito fintech (la “Guía”) donde expone el enfoque y los criterios empleados por dicha entidad en la evaluación de las solicitudes presentadas por las fintech nuevas o por entidades de crédito ya existentes que apliquen modelos de negocio fintech, ello en atención a que es dicha entidad la encargada de tomar la decisión final para conceder, ampliar o revocar una autorización bancaria en la Unión Europea (“UE”). Si bien dicho documento no es jurídicamente vinculante, constituye una herramienta legal de gran utilidad no solo para los solicitantes, sino también para las autoridades nacionales involucradas en dicho procedimiento, pues podrían servir para alcanzar una mayor coherencia en las prácticas supervisoras.

En la Guía, el BCE ha detallado los aspectos que serán evaluados durante el procedimiento de autorización a fin de garantizar que solo las entidades sólidas puedan ingresar al mercado y desarrollar sus actividades en igualdad de condiciones con las entidades de crédito tradicionales. En línea con ello, durante el proceso de evaluación, el BCE validará que dichas entidades con modelo de negocio fintech: (i) tengan una adecuada gobernanza, a través de la revisión de las competencias, conocimientos y experiencia -en el sector bancario y tecnológico- de los miembros de su órgano de administración y de aquellos accionistas con participación cualificada en la entidad, quienes además deberán contar con solvencia financiera para una gestión prudente de la misma durante su periodo inicial, (ii) cuenten con una adecuada organización interna, a través de un sistema de gestión integral de los riesgos a los que se encuentran expuestos, siendo éstos principalmente aquellos vinculados al otorgamiento de créditos y al uso de tecnologías de la información, (iii) hayan identificado sus proyecciones de negocio y, por ende, los requisitos de capital necesarios para afrontar perdidas y retos futuros; y, (iv) cuenten con capital inicial y planes que permitan su variación a lo largo de su crecimiento, y hayan identificado los riesgos de liquidez a los que se encuentran expuestos, así como las medidas necesarias para mitigarlos.

La publicación de documentos como éste debe llevar a nuestras autoridades a una reflexión acerca de la importancia de definir si corresponde o no regular en el Perú las actividades financieras que puedan ser llevadas a cabo por entidades con modelos de negocio fintech; ello atendiendo a la propia evolución de la industria financiera en el mundo resultado de la era digital en la que vivimos, y a lo que debemos adaptarnos si lo que queremos es ser realmente competitivos a nivel global.