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Claudia Cánepa, jefa del Departamento de Finanzas Abiertas de la SBS, anunció que el Reglamento de Banking as a Service (BaaS) será publicado durante julio próximo.
Claudia Cánepa Silva, líder del Departamento de Finanzas Abiertas de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), anunció que la participación en este modelo será obligatoria para los cuatro principales bancos del país, aunque el sistema estará abierto para cualquier otra entidad que demuestre estar preparada, y luego escalará a otras entidades. Asimismo, indicó que esperan emitir la norma general de Finanzas Abiertas a inicios del 2027, otorgando un año de adecuación a las empresas participantes.
Durante su exposición en el foro “Construyendo el Open Finance en Perú: Se inicia la regulación del Banking As a Service – BaaS”, organizado por la firma Vodanovic, con el apoyo del gremio Peru Payments (PPA), la alta funcionaria de la SBS también anunció que el reglamento del “Banking as a Service” (BaaS) -el primer paso a las Finanzas Abiertas- se publicará en julio.
Precisó que la regulación del BaaS ordenará una práctica que ya se desarrolla en el mercado, pero esta vez estableciendo requisitos claros, roles definidos y estándares de seguridad. “Especialmente, regularemos la responsabilidad frente al usuario, que será siempre de la entidad licenciada, garantizando la protección del consumidor y la estabilidad del sistema”, acotó.
Punto de partida sólido
Nuria Aliño, experta en Open Finance, transformación digital y APIs del IFC/Banco Mundial, consideró que el Perú cuenta con un punto de partida muy sólido para implementar el modelo de Finanzas Abiertas y resaltó la coordinación entre la SBS y el BCRP para garantiza estándares comunes, colocando al usuario como dueño de sus datos y principal beneficiario del sistema.
“El Perú avanza con objetivos muy claros: fomentar la competencia, la innovación y la inclusión. Las experiencias internacionales -como Brasil e India- sirven de referencia y demuestran que el desarrollo de la infraestructura de pagos es determinante para el éxito” explicó.
A los bancos grandes, les aconsejó desarrollar una “estrategia de APIs” (apificación) pensada desde el negocio para monetizar sus infraestructuras y a las cajas y microfinancieras no preocuparse por exponer datos sino prepararse para consumirlos. “Su prioridad debe ser utilizar el acceso a los datos para construir propuestas de valor realmente diferenciales”, puntualizó.
Por su parte, Ljubica Vodanovic, socia de Vodanovic, destacó que la participación inicial en el modelo de las Finanzas Abiertas será obligatoria para los 4 bancos más importantes del país, lo que prevé una adecuación de estas entidades con el objetivo de que en el 2028 ya se realicen los primeros intercambios de información bajo el modelo de Finanzas Abiertas.
En cuanto al Banking as a Service (BaaS), explicó que es un modelo de negocio mediante el cual bancos y entidades reguladas ponen a disposición de terceros receptores (fintech, telco, bigtech y otros) su infraestructura licenciada para que éstos puedan ofrecer productos financieros que requieren autorización tales como tarjetas de crédito, cuentas de ahorro o dinero electrónico.
Resaltó que, desde la regulación, el banco siempre mantiene la responsabilidad frente al cliente, trasladando contractualmente “obligaciones espejo” al receptor del BaaS, que debe cumplir estándares de gobernanza, gestión de riesgos, seguridad y continuidad operativa.
Puntualizó que no toda asociación entre bancos y fintech son BaaS, citando casos como dispersión de pagos en plataformas de movilidad, botones de pago en e‑commerce y otras actividades que no requieren licencia, por tanto, no califican como BaaS. “El análisis es caso por caso”, explicó la experta.
Panel de expertos
En la segunda parte del foro, se desarrolló un panel de expertos, moderado por Karina Chinguel, socia de Vodanovic. Se analizó los avances de la hoja de ruta de la SBS y su relación con regulaciones, como el BaaS, la iniciación de pagos y el rol de la Plataforma TAPP del BCRP.
Claudia Cánepa Silva, de la SBS, subrayó que la regulación del BaaS apunta a garantizar claridad normativa y protección al usuario, estableciendo obligaciones precisas para las entidades financieras y sus aliados tecnológicos. Precisó que cuando una fintech ofrezca un producto financiero utilizando la infraestructura de un banco, el usuario será considerado cliente del banco. “Buscamos asegurar que, ante cualquier contingencia, el banco responda por los ahorros o la gestión de los créditos”, puntualizó. Aclaró que la regulación no interviene en los acuerdos comerciales que definan el modelo de negocio o la alianza entre la entidad y la fintech.
José Luis Vásquez, líder de gestión y desarrollo de la Plataforma de Pagos Minoritarios del BCRP, explicó que la coordinación con la SBS es muy cercana en el marco de un convenio interinstitucional general que permite, además, convenios específicos para revisar temas como la regulación BaaS y la Iniciación de Pagos.
Con relación a la próxima regulación sobre la iniciación de pagos señaló que se encuentra en elaboración por el área de regulación del BCRP y será una norma muy importante que brindará certeza jurídica al mercado, donde un “iniciador de pagos” será una empresa autorizada y registrada por el BCRP y que esté en condiciones de cumplir con los estándares técnicos en gestión de riesgos operacionales, ciberseguridad, prevención de lavado y gobierno corporativo.
Indicó también, que la Plataforma TAPP, habilitará la iniciación de pagos como parte de la fase 4 de la Estrategia de Interoperabilidad, para incluir fintech, bigtech, telcos, etc. al ecosistema de pagos generando así mayor acceso de participantes y nuevos casos de uso.
Por parte, Pablo Wong, director Business Consulting de Minsait, resaltó que, en las Finanzas Abiertas, si bien es bueno observar ejemplos de otros países, lo crucial es entender que el Perú tiene similitudes y diferencias propias, lo que exige adaptar los modelos a la realidad local.
Enfatizó que la inclusión financiera no debe verse desde una óptica romántica, sino práctica. “El objetivo real debe ser utilizar la información para ayudar a las personas que actualmente pagan tasas de interés muy altas a acceder a servicios financieros más adecuados y de menor riesgo”.
Lima, 24 de junio de 2026
