Política Nacional de Transformación Digital: ¿Cómo puede servir a las microfinancieras?

Se trata de un esfuerzo muy importante que empezó el 2018 dentro del proceso de adhesión del Perú a la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (OCDE). Lo interesante es que la política aplica no sólo para las entidades públicas sino también involucra a las empresas del sector privado, la academia y la sociedad civil dentro de un enfoque un enfoque integral y holístico. Ahora bien, ¿cómo puede ayudar esta política al intenso proceso de transformación digital que viene atravesando el sector financiero peruano? y, en particular, ¿cómo puede ayudar a impulsar la competitividad y productividad de las microfinancieras? 

Si bien durante la pandemia todos nos vimos obligados y aprendimos a utilizar una serie de herramientas digitales logrando importantes avances; no obstante, el proceso de digitalización no ha concluido y unos sectores económicos avanzaron más que otros. El sector financiero quizá fue uno de los de mayor avance, incluyendo la aparición y crecimiento de innovadores modelos de negocios Fintech basados en tecnologías digitales que están contribuyendo a la mayor oferta de servicios financieros digitales. Lo vimos en los pagos digitales o en el uso incremental de billeteras electrónicas; no obstante, la brecha todavía es amplía, especialmente en las microfinanzas.

Justamente, esta política busca afrontar el problema del “bajo ejercicio de la ciudadanía digital”, lo cual dificulta el proceso de inclusión social y financiera. Lo interesante del plan es que pone metas muy específicas: Al 2030, la población mayor de 6 años debería incrementar hasta un 85,7% en el uso de la capacidad de obtener información usando medios digitales, un 34,7% debería tener la capacidad de comprar a través de medios digitales, un 39,1% hacer uso de servicios bancarios digitales, un 27,2% sea capaz de educarse o capacitarse vía internet y un 30,4% realizar trámites en línea con el Estado.
Para concretar las metas, el plan establece 6 objetivos prioritarios, de los cuales podemos destacar, el objetivo 2, que busca vincular la economía digital a los procesos productivos sostenibles del país. Esto implica, por ejemplo, fortalecer la transformación digital de las MIPYMES, impulsar el acceso a fondos para emprendimientos digitales, fortalecer la inclusión financiera digital y facilitar la apertura y operación 100% digital de empresas en el Perú. 

¿Cuáles serían entonces los factores claves en el proceso de transformación digital que deberían tomar en cuenta las microfinancieras? Primero, el acceso a la tecnología digital (que incluye la analítica de datos para el diseño de productos financieros más ah doc para sus clientes); segundo, la digitalización de sus procesos y creación de nuevo nuevos modelos de negocios digitales que cuenten con robustos sistemas de gestión de ciberseguridad y, tercero, el desarrollo y fortalecimiento del talento digital de su recurso humano. ¿Qué se necesita? Pues un cambio profundo de cultura en la organización, que sea liderada por la alta dirección de las empresas, buen gobierno corporativo con roles y responsabilidades definidas, sólida gestión de riesgos (principalmente el riesgo operacional – que incluye el de ciberseguridad – y el riesgo LAFT), agilidad en la dirección de la compañía para adaptarse a los últimos avances tecnológicos y transformarse según las exigencias del mercado; y resiliencia y talento digital, para desarrollar habilidades digitales. 

Creemos que es fundamental impulsar este proceso de transformación digital de forma articulada (público-privado) y planificada, para garantizar que los beneficios de la economía y la tecnología digital lleguen a todos los sectores productivos del país.